区块链是一项分布式账本技术，金融机构是提供金融服务的法人实体，两者范畴全然不同，好多人错以为区块链是金融机构一部分，甚至觉得它能替代银行，这种理解不正确，本文从概念、区别、监管三个维度，帮你理清区块链与金融机构实际关系。

区块链是不是金融机构

单独来看，区块链技术自身不存在任何法人资格，并且没办法承担起应有的法律责任。它仅仅是一个呈现去中心化状态的数据记录系统，依靠众多网络节点共同去维护相关账本。然而金融机构必须获得权威的金融牌照，要接受央行或是银保监会之类机构十分严格的监管，还得承担维护客户资金安全的义务。很明显，区块链并不具备这些特定的特征，所以它并非是金融机构。

然而，存在基于区块链所开发的某些应用，这些应用有可能会涉及到金融活动，举例来说，像是跨境支付结算或者供应链融资这类情况。在这种时候，提供这些相应应用的服务商，是需要注册成为金融机构并且接受监管的。不过，底层的区块链网络依旧是独立存在的，并不会因为上层应用而导致其技术本质发生改变。把区块链与应用服务商混淆在一起看待，这是一种较为常见的认知误区。

区块链和金融区别

核心区别在于信任机制的构建途径，金融机构仰仗中心化的权威组织，借由法律契约、存款保险以及事后问责来确保交易的安全性，区块链却是运用共识算法、密码学证明以及不可篡改的账本，使得参与者在无需信赖任何第三方的情况下就能达成交易，前者凭借的是制度与人手，后者依靠的是代码与算法。

资产保管责任是另一个关键区别，金融机构对客户资金负有法定保管义务，一旦出现盗用或损失，就得依法赔偿，区块链网络仅负责记录数据真实性，既不保护用户私钥安全，也不负责追回被转走资产，用户自行掌握控制权且自行承担风险，这种责任划分上的巨大差异，致使两者无法相互替代。

监管如何看待区块链

全球范围内主要的监管机构，普遍都将区块链视作一种底层技术，并非是金融机构。中国所出台的《区块链信息服务管理规定》，要求服务的提供者开展备案，然而却未曾要求他们获取金融牌照。美国的证券交易委员会，同样对技术开发者与金融服务提供商作出区分，唯有后者才需要进行注册。技术自身维持中立状态，不会受到金融监管的直接约束。

若区块链项目直接管理着用户资金，或者发行代表权益的数字凭证，在此情况下，监管才会把这个项目当作金融活动予以认定。在这种时候，监管机构所关注的是业务的实质，并非有没有使用区块链技术。普通的区块链开发者并不需要去申请金融牌照，然而从事金融应用的主体必须做到合规经营。对此，两者在法律地位以及监管要求方面界限清晰，是不可以等同对待的。

在读罢这篇文章之后，你对于区块链以及金融机构之间的关系，是不是有了更为清晰的认知呢？欢迎于评论区去分享你的理解，同时也请进行点赞转发，以此来帮助更多的人正确地认识这项技术。