种类繁多的区块链金融产品, 从去中心化借贷协议到链上资产管理工具, 正在重塑数字世界的金融格局。面对这些新兴工具, 用户最关心的不是简单的收益排名, 而是怎样安全且高效地筛选并使用它们。本指南会基于产品成熟度、审计情况以及流动性深度, 为你梳理当前市场上相对可靠的区块链金融产品。

哪些区块链金融产品通过了权威审计

判定一个区块链金融产品能不能值得信赖, 首要的标准就是去看它的智能合约有没有经过知名第三方审计机构的安全审查。在去中心化借贷协议领域当中, 比如 Aave 和 Compound 这两个具有代表性的协议, 其关键合约经过了像 OpenZeppelin 和 Trail of Bits 等机构的多次审计、核查。这些审计机构拥有专业的技术能力以及丰富的经验, 能够针对智能合约展开全面还细腻的审查、检验。

审计结束之后,有关协议公布了审计报告, 这些报告详尽罗列了所发现的漏洞层级以及修复情形, 用户能够凭借这些信息自行查阅核实。借由这种办法, 用户可以清楚知晓该区块链金融产品智能合约的安全态势, 进而更精确地判定其是否值得信任。

借贷协议之外, 去中心化交易所Uniswap的V3版本, 已然通过ConsenSys Diligence的严格审计。这类产品, 常常会把审计标识置于官网或者文档十分显眼的位置上。需要加以警惕的是, 存在一些项目, 会花钱去购入“审计”报告, 而非切实解决问题。所以, 建议优先挑选那些审计次数超过三次、并且审计机构在行业中排名较为靠前的产品。

如何评估去中心化产品的流动性风险

区块链金融产品的生命线是流动性, 能够观察产品于主流数据平台上的锁仓量。通常来讲, 总锁仓量超出10亿美元的项目, 流动性状况相对较为健康句号。举例来说, MakerDAO的DAI稳定币池以及Curve的稳定币兑换池, 其深度与滑点控制都历经了市场的长期考验句号。

虽锁仓量高却不意味着全然安全, 还需考量资金分布是否集中, 倘若前十大 LP 地址掌控了池子 70%以上的流动性, 一旦出现大额撤资状况, 普通用户的交易将会遭遇严重滑点, 所以建议选择那些流动性分散、且引入了做市商激励机制的产品。

在该同一时间, 需要定期去检查链上流动性数据所产生的变化, 一旦发现某产品锁仓量在短时间之内出现异常的急剧下降情况, 那就应该马上降低使用频率, 这是因为这属于风险预警的重要信号。