具备去中心化、不可篡改、智能合约等特性的区块链技术，此刻正往各行各业实施渗透，其中与小金融的结合更是格外引人予以关注。小金融，主要是指用以服务小微企业、农户以及个体工商户的小额信贷和微型金融，其长期以来都切实面临着信用评估存在困难、融资成本相对较高、风险控制较为薄弱等诸多痛点。而区块链的相关特性，恰恰也许有机会为解决小金融所面临的这些问题提供全新的思路。下面将从几个最为实际的角度去拆解两者之间的关系。

区块链如何解决小金融信任难题

信任乃是小金融最大的障碍所在，有一家乡镇小餐馆，其欲贷款以扩大经营，然而银行因看不到它真实的流水情况，且其没有抵押物，故而不敢放款，倘若这家餐馆的进货记录、每日营收以及水电费缴纳等各类信息都能实时上链，进而形成一条不可随意篡改的经营轨迹，那么银行便能够直接调取这些可信度较高的数据，将其作为授信的依据，区块链于此处扮演着“可信账本”这般的角色，它把原本处于分散状态、容易造假的线下信息，转变成为可以进行验证的线上证据，以此帮助放款方以较低成本建立起对借款方的信任。

区块链真能降低小贷融资成本吗

传统的小贷公司，需要众多信贷员去开展实地调查，还要撰写报告，再者催收款项，而这些人工成本，最终都会转嫁给借款人。在引入区块链智能合约后，部分流程能够自动化：当贷款条件得以满足时会自动放款，同时回款会自动划扣，甚至在逾期之后会自动触发处置程序。这能够极大幅度地减少中间环节的人力投入。虽说前期系统搭建是有成本的，然而从长期来看，运营效率提升所带来的节约，的确是有可能降低综合融资成本的，从而让小微主体能够借到更为便宜的钱。

小金融+区块链主要风险在哪

技术并非是无所不能的，区块链在小金融领域落地存在着实际风险。首先是数据源头这个问题，要是上链的经营信息自身就是虚假的，那么区块链仅能确保“假数据不会被改动”，但没办法确保“数据是真实的”。其次是用户门槛方面，好多农户、小摊贩连智能手机都运用得不熟练，让他们去操作区块链应用根本是不切实际的。再者是法律以及监管风险，智能合约的法律效力还不明确，一旦出现纠纷，法院是否认可链上证据还是个未知情况。这些风险若不得到解决，应用就很难广泛推行。

虽区块链为小金融带来了重塑信任之可能，然而技术不过是工具罢了，最终能否落地，尚要看其能否融入真实场景、解决实际问题。你认为区块链技术若要真正应用于小金融，当前最大之阻碍是什么呢？欢迎于评论区分享你的见解，亦欢迎点赞与转发，从而使更多人参与讨论。